El mundo de las finanzas está atravesando una profunda transformación, y México no es la excepción. En los últimos años, el país ha sido testigo del crecimiento de la industria de tecnología financiera, particularmente en el sector negocio a negocio (business-to-business, B2B): El mercado de tecnología financiera de México cuenta con más de 650 empresas y continúa creciendo. Esta evolución se vio acelerada por cambios normativos que impulsan la innovación y la competencia dentro del panorama de la tecnología financiera.
La revolución de la tecnología financiera en México
El ecosistema tecnofinanciero de México ha crecido notablemente y se convirtió en uno de los más dinámicos de América Latina. Una amplia gama de empresas emergentes y compañías ofrecen soluciones financieras innovadoras a consumidores y negocios. Sin embargo, si bien las compañías de tecnología financiera negocio a consumidor (business-to-consumer, B2C) han captado gran atención a nivel mundial, el sector B2B está redefiniendo discretamente el panorama financiero de las empresas de México en la actualidad.
Cambios normativos que preparan el camino
Después de reconocer el potencial de la tecnología financiera para mejorar los servicios financieros e impulsar el crecimiento económico, el gobierno mexicano ha implementado importantes cambios normativos junto con el Banco de México (Banxico). El más destacado de estos cambios fue la Ley Fintech de 2018. En esta legislación innovadora, se identificó a México como el primer país de América Latina en establecer un marco normativo adaptado explícitamente para las compañías de tecnología financiera y permitió la entrada de nuevos operadores en el mercado.
Entre los cambios normativos clave se incluyó la creación de un sistema bancario abierto, fondos de pago electrónico, entornos de pruebas normativos y la verificación de identidad digital.
Sistema bancario abierto: un catalizador para las sinergias B2B
La introducción del sistema bancario abierto crea nuevas oportunidades para la innovación en México, ya que redefine la forma en que las empresas operan y colaboran entre sí. Con el sistema bancario abierto, las empresas de México podrán acceder a una gran cantidad de herramientas y servicios financieros que alguna vez se reservaron para empresas más grandes. Compañías como Jeeves han comenzado a probar el sistema bancario abierto de México para sus clientes con la esperanza de agilizar los procesos de pago y suscripción de los productos financieros. Aunque el sistema bancario abierto de México aún no se ha adoptado en forma masiva, esperamos que en un futuro cercano fomente la innovación, la eficiencia y la rentabilidad para empresas de todos los tamaños.
Finanzas integradas: integración de soluciones en servicios convencionales
Las finanzas integradas representan un cambio de paradigma en la forma en que las empresas acceden a los servicios financieros. En lugar de buscar soluciones financieras por separado, ahora las compañías pueden integrar perfectamente estos servicios en sus operaciones actuales. Por ejemplo, DiDi Loans ha integrado los servicios de préstamos en el transporte compartido y otorgó más de 5 millones de préstamos en solo dos años. El inmenso potencial de las finanzas integradas es cada vez más evidente. Gracias al aprovechamiento de este sector, las compañías de tecnología financiera B2B pueden atender a los 4,1 millones de pequeñas y medianas empresas de México, lo que agiliza sus procesos financieros y mejora la eficiencia operativa.
Los pagos instantáneos optimizan los negocios
Los pagos instantáneos cambian las reglas del juego de las transacciones B2B en México. Los métodos de pago tradicionales suelen implicar demoras debido al procesamiento por lotes y a los horarios de atención de los bancos. Los sistemas de pago instantáneo como CoDi y Dinero Móvil, también conocido como DiMo, eliminan estos obstáculos, lo que les permite a las empresas realizar transacciones en tiempo real. Esto es especialmente esencial para las industrias en las que las transacciones urgentes son la norma, como la gestión de la cadena de suministro y la fabricación. A través de métodos de pago como DiMo, las compañías pueden enviar pagos solo con un número de teléfono, lo que agiliza en gran medida el proceso de pago B2B que tradicionalmente requiere Clabes (números bancarios).
El futuro de la tecnología financiera B2B en México
Según Arturo Herrera Gutiérrez, exministro de Hacienda de México, “La tecnología financiera no se trata solo de la inclusión financiera, sino de crear un nuevo ecosistema financiero que pueda impulsar el futuro económico de México”.
Con un entorno normativo favorable, una creciente demanda de soluciones financieras innovadoras y un ecosistema dinámico de empresas emergentes, el escenario está preparado para que continúe la disrupción. Bajo la promesa de marcar el comienzo de una era transformadora para los ecosistemas financieros empresariales y hacer contribuciones significativas a la trayectoria económica del país, la tecnología financiera B2B tendrá un papel fundamental en la configuración del futuro de las finanzas de México.
